什么是公积金（EPF）以及谁需要缴款？
雇员公积金（EPF）是马来西亚针对私营部门员工的强制性储蓄和退休计划。它采用双重缴款制度：
- 雇主缴款：您的雇主将您月工资的百分比缴入您的公积金账户。
- 员工缴款：您月工资的一部分将从您的薪水中扣除并缴入您的公积金账户。
这种双重缴款确保了您在工作生涯中资金的稳定积累。马来西亚公积金没有最低年龄限制；所有员工都有义务缴款。
了解您的缴款率
对于60岁以下的员工，最低法定缴款率为：
- 员工：您月工资的11%。
- 雇主：月工资在5,000令吉或以下的员工，雇主缴款为月工资的13%；月工资超过5,000令吉的员工，雇主缴款为月工资的12%。
这些费率旨在确保您拥有可观的退休金。如果您希望进一步增加储蓄，您也可以选择缴纳超过标准11%的金额。您选择的新费率将保持不变，直到您或您的雇主提交取消通知。员工即使在60岁之后也可以继续向公积金缴款，通常直到75岁，尽管费率可能会有所不同。
哪些收入需要缴纳公积金？
公积金缴款涵盖员工根据其服务合同或学徒合同获得的任何形式的货币或等值货币报酬，无论是按月、按周、按日支付，还是按其他约定支付。这通常包括：
- 基本工资
- 奖金
- 津贴（例如，住房、餐费、绩效奖金）
- 加班费
- 佣金和服务费
- 休假工资（例如，年假、病假、产假、公共假期）
超越退休：利用您的公积金资金
公积金虽然主要是一个退休基金，但也允许在几个重要的生活事件中提取资金，在需要时提供关键的财务支持：
- 住房：您可以使用您的公积金资金建造房屋或支付购房的每月分期付款（EMI）。但是，不允许用于装修目的的提取。
- 高等教育：为了帮助应对不断上涨的教育成本，公积金允许提取资金以支付高等教育的学费。
- PTPTN贷款偿还：您也可以使用您的公积金资金部分偿还您的PTPTN（国家高等教育基金局）助学贷款。
公积金自愿缴款
公积金不仅限于受薪人士。马来西亚政府鼓励未受法律强制覆盖的个人自愿参与。如果您是自雇人士或属于其他类别，您可以向您的公积金账户进行自愿缴款，进一步巩固您的退休储蓄。
管理您的公积金账户
跟踪您的公积金储蓄非常简单。您可以轻松地在线查看您的账户余额、查看您的缴款历史记录，并进行缴款（如果自愿缴款），只需访问公积金官方网站并登录您的i-Akaun。公积金局每年宣布股息率，应付股息将直接存入您的公积金储蓄账户。
结论
公积金缴款是马来西亚员工财务安全的重要支柱，为退休储蓄提供了坚实的基础，并为重要的生活里程碑提供了关键支持。通过了解您的缴款率、涵盖的支付类型以及利用资金的各种方式，您可以增强自己做出明智财务决策的能力。积极主动地管理您的公积金账户是您在马来西亚不断发展的经济格局中建立稳定繁荣未来的关键一步。